Edullisin lainatarjous on iRahan kohdalla useimmiten myös nopein lainatarjous, koska me olemme panostaneet automatisoituun ja tekoälyavusteiseen lainanhakuprosessiin. Saat palvelustamme henkilökohtaisen lainatarjouksen lähes välittömästi lainahakemuksen lähettämisen jälkeen. Koko prosessi tapahtuu täysin digitaalisesti, ilman liitteiden lähettelyä tai muita paperitöitä.
Tässä artikkelissa kerromme sinulle mistä henkilökohtaisessa lainatarjouksessa on kyse ja miksi sinun kannattaa hakea se nimenomaan iRahalta. Jatka siis lukemista ja aloita matkasi kohti taloudellista joustavuutta asiakkaanamme!
Mitä lainatarjoukset ovat?
Lainatarjoukset ovat pankkien ja rahoituslaitoksien vastauksia lainahakemuksiin. Samalla hetkellä, kun lähetät lainahakemuksen bittiavaruuteen, alkavat luotonantajan algoritmit analysoida hakemustasi ja siinä antamiasi tietoja. Kyse on sinusta tehtävästä riskianalyysistä, jonka perusteella rahoituslaitos tekee (tai jättää tekemättä) sinulle lainatarjouksen.
Laina tarjous voidaan antaa suoraan haetulle summalle tai vaihtoehtoisesti eri summalle, joka on paremmin sovitettu sen hetkiseen maksukykyysi. Lainatarjouksessa esitetään tarkasti lainaehdot, kuten korko ja takaisinmaksuaika, sekä tietenkin itse lainasumma. Tämän tiedon avulla saat kokonaiskäsityksen lainan suuruudesta, takaisinmaksuajasta, kuukausierästä ja kustannuksista.
Lainatarjouksen vastaanottaminen ei kuitenkaan sido sinua vielä mihinkään, sillä kyseessä on vasta tarjous lainasta. Voit halutessasi vertailla saamiasi lainatarjouksia toisiinsa. Lainatarjoukset antavat sinulle mahdollisuuden arvioida lainaehtoja tarkasti ilman kiirettä.
Hae edullinen lainatarjous netistä
Nopea pienlaina haetaan tänä päivänä netistä, mikä on muuttanut perinteistä lainan hakuprosessia merkittävästi. Aikaisemmin lainan hakeminen vaati usein henkilökohtaista käyntiä pankissa, missä hakija täytti paperisen hakemuksen ja odotti useita päiviä päätöstä lainan hyväksymisestä. Tämä prosessi oli aikaa vievä ja saattoi vaatia useita tapaamisia sekä lisäasiakirjojen toimittamista.
Nykyisin verkkohakemukset ovat mullistaneet lainan saannin nopeuden ja helppouden. Voit jättää lainahakemuksen kätevästi verkossa, miltei mistä tahansa ja mihin aikaan tahansa. Hyvä esimerkki nopeasta lainanhausta on iRahan digitaalinen lainanhakualusta, joka käsittelee hakemuksesi nopeasti ja tehokkaasti. Nopeimmillaan lainatarjous saadaan lähes välittömästi, joka on erittäin mieluisa uutinen kiireiselle lainanhakijalle. iRaha pikalaina myös maksetaan nopeasti tilillesi, joten kauaa ei sitäkään tarvitse odotella.
Lainatarjous perustuu digitaaliseen hakemukseen. Sen käsittely automatisoidusti hyödyttää sekä sinua lainanhakijana, että meitä lainanmyöntäjänä. Digitaalisesti suoritettu matemaattinen analyysi maksukyvystäsi ja taloudellisesta tilanteestasi, auttaa määrittämään sinulle tarjottavan lainasumman, koron ja kulut. Sinulle annettu henkilökohtainen lainatarjous on näin todelliseen tilanteesi yhteensopiva, eikä tarjoa esimerkiksi maksukykyäsi suurempaa lainaa. Luotonantaja hyötyy tarkasta analytiikasta, koska silloin luottotappion riski vähenee.
Kenelle lainatarjous voidaan antaa?
Lainatarjouksen voi saada kuka tahansa, joka täyttää luotonsaamiselle asetetut ehdot. Näiden ehtojen täyttäminen on välttämättömyys, oli kyseessä sitten minilaina tai suurempi luotto. Ensinnäkin sinun tulee olla täysi-ikäinen, mikä tarkoittaa vähintään 18 vuoden ikää. Lisäksi vakituisen asuinpaikkasi tulee olla Suomessa.
Sinulla tulee olla myös säännölliset tulot, jotka osoittavat kyvyn maksaa lainaa takaisin sovitun aikataulun mukaisesti. Luottotietojen tulee niin ikään olla kunnossa, eikä aktiivisia maksuhäiriömerkintöjä saa olla. On hyvä ymmärtää, että lainatarjouksen suuruus ja ehdot määrittyvät hakijan taloudellisen tilanteen perusteella.
Jos taloudellinen tilanteesi on vakaa ja tulot riittävät kattamaan lainan takaisinmaksun, voi lainatarjous sisältää paremmat ehdot tai ehdotuksen suuremmalle lainasummalle. Toisaalta, jos taloudellinen tilanteesi on heikompi, voi lainatarjous olla pienempi ja ehdot tiukemmat. Saamasi alustava lainatarjous kertoo kin lainanehtojen lisäksi luottoluokituksesi luotonantajan silmissä.
Näin haet lainatarjouksen iRahalta
Edullinen lainatarjous on helppo ja nopea saada iRahalta. Myöntämämme pikalaina on ei vaadi pitkien lomakkeiden täyttämistä tai paperitöitä. Ohessa askelmerkit lainatarjouksen saamiselle:
- Täytä lainahakemus ja lähetä se: Lainahakemuksen täyttäminen on nopeaa ja helppoa, ja se vie vain 2 minuuttia. Hakemuksessa kysytään perustietoja, joiden perusteella henkilökohtainen lainatarjous sinulle tehdään. Kun kaikki on valmista lähetä hakemus. Vain lainaa hakemalla voit saada tarjouksen lainasta.
- Vastaanota lainatarjous: Useimmissa tapauksissa saat lainatarjouksen lähes välittömästi hakemuksen lähettämisen jälkeen. Tarjous on räätälöity taloudellisen tilanteesi mukaan, ja voit tarkastella sen ehtoja rauhassa ennen päätöksen tekemistä.
- Hyväksy tarjous sähköisesti: Sopimuksen allekirjoittaminen hoituu helposti sähköisesti. Lainatarjouksen vahvistamisen yhteydessäkään sinulta ei pyydetä palkkakuitteja tai muita liitteitä, koko prosessi hoituu sähköisesti. Hyväksyttyäsi lainatarjouksen, rahat siirtyvät tilillesi nopeimmillaan jopa saman päivän aikana.
- Käytä rahat haluamaasi tarkoitukseen: Lainavarat ovat käytettävissäsi juuri siihen tarkoitukseen, johon niitä tarvitset. Meille on tärkeintä lainan takaisinmaksu, ei se mihin rahasi käytät. Tämä vapaus antaa sinulle mahdollisuuden toteuttaa suunnitelmasi ja hallita taloudellista tilannettasi parhaaksi katsomallasi tavalla.
- Hae uusi lainatarjous: Vanhana asiakkaana iRahalla voit nauttia kanta-asiakkaan eduista, ja entistä paremmista lainehdoista tulevien lainojen kohdalla. Uskollisimmille asiakkaillemme suosittelemme iRaha+ palvelua, jonka avulla voit vaikuttaa lainaehtoihin ja saat tietoa uusista tarjouksistamme ensimmäisten joukossa.
Miksi pyytää lainatarjous iRahalta?
iRaha kuuluu johtaviin pienlainojen myöntäjiin Suomessa. Palvelustamme saatava pikalaina on auttanut tarjonnut nopean rahoitusratkaisun tuhansille suomalaisille. Lainatarjous ei sido sinua mihinkään. Voit siis tutkia sinulle mahdollisia lainavaihtoehtoja täysin riskittä.
Tarjoamme henkilökohtaista palvelua, joka räätälöidään juuri sinun tarpeisiisi. Kanta-asiakkaille suosittelemme iRaha+ lisäpalvelua, jonka voit ottaa jokaisen lainan yhteyteen pientä maksua vastaan. Kanta-asiakkaanamme saat ensimmäisten joukossa tiedot tarjouksista ja kampanjoistamme.
Lainojemme korkotaso on erittäin kohtuullinen ja kilpailukykyinen minkä tahansa muun suomalaisen pankin ja rahoituslaitoksen kanssa. Lainan suuruus on 25–500€ ja laina-aika 30–90 vuorokautta. Maksuvaikeuksien kohdalla olemme myös joustava kumppani, jonka kanssa voit neuvotella ratkaisujen löytämiseksi. Asiakastukemme palvelee sinua puhelimitse ja sähköpostilla kaikissa kysymyksissä, joita sinulle mahdollisesti
Mitkä asiat vaikuttavat lainatarjouksen ehtoihin?
Sinulle henkilökohtaisesti tehty lainatarjous on peilaus luotonantajan arvioista maksukykysi suhteen. Pitää kuitenkin muistaa, että tarjouksessa mainittuun vuosikorkoon vaikuttavat myös yleinen korkotaso ja esimerkiksi korkolain mukaisen viitekoron sen hetkinen suuruus. Lainatarjoukset heijastavat aina myös yhteiskunnallista taloustilannetta. Pienissä lainoissa ja vipeissä eivät talouden yleiset suuntaukset kuitenkaan näy samalla lailla kuin esimerkiksi asuntolainoissa.
Pienissä kulutusluotoissa korostuukin henkilökohtainen taloudellinen tilanteesi. Ennen kaikkea merkitystä on tulojesi ja menojesi suhteella toisiinsa. Mikäli taloutesi on tasapainossa, voi lainatarjous olla jopa odottamaasi parempi. Myös se miten olet aikaisemmin hoitanut lainanmaksusi voi vaikuttaa lainatarjouksen sisältöön. Tässäkin pätee vanha viisaus, jonka mukaan minkä taakseen jättää sen edestään löytää. Laina-asiat kannattaa siis hoitaa kunnolla, jolloin edullisin lainatarjous on jatkossakin mahdollinen.
Suomessa voimassa olevan korkokattolainsäädännön mukaan lainan vuosittainen korko voi olla enintään 15%, jonka päälle voidaan lisätä korkolain mukainen viitekorko. Lainasta saatavat kulut voivat olla maksimissaan 0,01% lainan kokonaissummasta vuorokaudessa. Koron lisäksi tulevat kustannukset eivät suurienkaan lainojen kohdalla saa ylittää 150€ vuodessa.
Neuvoja ja vinkkejä lainatarjouksen hakemiseen
Ennen lainatarjouksen hakemista on tärkeää ottaa huomioon useita tekijöitä, jotka voivat vaikuttaa lainan saamiseen ja sen ehtoihin. Näin varmistat, että teet harkittuja päätöksiä ja valitset itsellesi parhaan mahdollisen lainatarjouksen.
- Kartoita taloustilanteesi: Selvitä, kuinka paljon sinulla on aikaisempia velkoja ja paljonko saat säännöllisiä kuukausituloja. Ynnäile nämä tärkeät luvut yhteen, ja selvitä kuinka paljon ja millä ehdoilla sinulla on varaa lainaa ottaa.
- Onko lainanotto välttämätöntä: Mieti, voiko rahantarve odottaa, jotta voisit säästää tarvittavan summan itse. Mikäli sinulla on hyvät välit perheenjäseniin ja sukulaisiin, voit kysyä lainaa myös heiltä. Ylipäätään on tärkeää kartoittaa muut vaihtoehdot, ennen lainan ottamista.
- Mieti lainasumma tarkasti: Lainasumman tulisi olla riittävä kattamaan tarpeesi, mutta ei liian suuri maksukykyysi nähden. iRahalla voit hakea luottotarjouksen, vaikka vain 25 eurolle. Lainan ei tarvitse siis aina olla suuri!
- Täytä lainahakemuksen tiedot huolella: Lainatarjous on mahdollista saada vain totuudenmukaisilla tiedoilla. Virheellisten tietojen tahallinen antaminen voidaan tulkita rikokseksi. Tarkasta antamasi tiedot huolellisesti ennen niiden lähettämistä, jotta vältyt virheiltä.
- Tutustu lainatarjoukseen rauhassa: Tarkasta saamasi lainatarjous huolellisesti. Näin varmistat, että lainaehdot ovat todella sellaiset, joihin pystyt sitoutumaan.
- maksa laina suunnitellusti takaisin: Laina kannattaa maksaa aina suunnitelman mukaisesti takaisin. Viivästysmaksut lisäävät lainan kokonaiskustannuksia ja voivat vaikeuttaa lainan saantia tulevaisuudessa.
Usein kysytyt kysymykset
Rahat voi saada pankkitilille parhaimmillaan heti lainanhakupäivänä. Rahojen näkyminen voi kuitenkin kestää 0–3 vuorokautta riippuen siitä, mihin muun muassa siitä, mihin vuorokaudenaikaan lainahakemus on jätetty. Mikäli haluat rahat heti tilille lainatarjouksen hyväksymisen jälkeen, kannattaa tutustua IRaha+ lisäpalveluun.
Lainasummat vaihtelevat 25 eurosta 500 euroon. Tämä joustavuus antaa mahdollisuuden hakea juuri sen verran lainaa kuin tarvitset, olipa kyseessä pienempi tai suurempi taloudellinen tarve. Lainasumma kannattaa valita huolella, jotta se vastaa parhaiten omia tarpeitasi.
Ei tarvitse. Lainatarjouksen saaminen ei vaadi liitteitä, sillä kaikki hoituu sähköisesti. Myöskään lainan hyväksymisen yhteydessä sinulta ei kysellä esimerkiksi palkkakuitteja tai verotustodistus. Tämä tekee lainanhaku prosessista nopean ja vaivattoman, sillä kaikki tarvittavat toimenpiteet voidaan suorittaa ilman digiaalisesti netissä.
Paras lainatarjous on sellainen, joka täyttää lainanhakijan henkilökohtaiset tarpeet ja toiveet. Hyvin usein parhain lainatarjous on myös edullisin lainatarjous. Tällöin on kyse tarjouksesta, jossa korko ja kulut ovat kilpailukykyiset. Luonnollisesti myös lainasumma ja laina-aika olisi hyvä olla kohdillaan.